【書評と要約】FIRE 最強の早期リタイア術|本当に実現可能？

 

『FIRE　最強の早期リタイア術』は一言で言うと普通の人がFIREを実現させる方法を解説した本です。

FIRE（ファイア）とは「Financial Independence Retire Early」の頭文字をとった略称。

会社に縛られず、経済的自由と早期リタイアを実現させる生き方のことを言います。

 

本書を読むことで

1. もともと裕福ではない、私たちのようなサラリーマンがFIREを実現させる方法
2. FIREの実現のために何から始めればよいか。

この２点についてわかるようになります。

 

書評としての結論を先に言ってしまうと「読んで良かった！」と感じた１冊です。

FIREという私たちサラリーマンにとって夢のような生き方を「実現可能だと認識させてくれる１冊」だと感じました。

 

ただしこの本は順序立てて説明されている形式ではないので、一度頭の中でポイントを整理する必要があります。

事前に章ごとの要点を把握してから読むと、一層理解が深まります。

なのでこの記事では、詳しい書評とともに全体の内容とポイントを要約してみました。

 

 

 

『FIRE　最強の早期リタイア術』の基本情報

 

著者	クリスティー・シェン＆ブライス・リャン
出版社	ダイヤモンド社
発売日	2020年3月19日
言語	日本語
価格	紙書籍版：1,760円　　　電子書籍：1,426円
ページ数	301ページ
読み終わるまでの時間	約90分程度

 

著者：クリスティー・シェン＆ブライス・リャン

著者のクリスティー・シェンはアメリカでFIREの情報発信を行う第一人者です。

自らの成功経験をもとに、サイト運営で情報発信し、テレビやニューヨークタイムズなどの雑誌等、多くのメディアでFIREに関する情報を伝えています。

 

本書の中でも書かれていますが、もともとは非常に貧しい家で生まれたそうです。

幼いころは桃のシロップやコーラがぜいたく品で、飲み終わったコーラの缶はずっと宝物として保管していたそう。

そんな普通というより、むしろマイナスの状態から「FIRE」を実現した経験をもとに本書を書いています。

 

もう一人の著者として紹介されているブライス・リャンは、クリスティー・シェンのパートナー。

実際にFIREを夫婦で実現した２人でその方法を解説した本です。

 

 

FIREブームの到来？！こんな人もおすすめしている

FIREはまだ日本では馴染みがないかもしれませんが、アメリカやカナダなどの北米では、実際に成功している人がその方法を多く発信しています。

実際に著者が発信したビデオは450万回再生され、世界におけるFIREへの関心の高さが伺えます。

 

日本でも20～30代を中心に、その考え方に注目が高まっていますね。

最近では有名なyoutuberもFIRE生活を一つのテーマや人生の目標として、関連する情報発信しています。

 

代表的なところで言うとリベラル大学の両学長も一押しとして、この本を紹介しています。

実際にyoutubeで紹介されてからはずっと品切れ状態が続いていたので、FIRE自体も非常に今注目されていると言えるでしょう。

 

 

【書評】『FIRE　最強の早期リタイア術』を読んで

 

この本を読む前は「FIREなんて本当に実現できるんだろうか？」という気持ちで読み始めました。

私たちサラリーマンにとって早期リタイアは現実感がなく、夢みたいな話ですよね。

 

しかし読み進めていくうちに「これならFIREは実現できるかもしれない…！」と感じてきます。

FIRE達成の方法が、非常にシンプルでわかりやすく解説されているからです。

一言で言うと「平均より少し高い収入を貯蓄に回し、インデックス投資へ回すこと」です。

 

難しい投資のテクニックや、稼いだ人のいわゆるマウントポジションの発言も一切登場しないのも良いポイント。

全てが「普通の人が少し頑張って実行できる方法」が紹介されています。

 

確かにその「少し頑張る」が一番難しいかもしれませんが…

「FIREは決して夢物語じゃない。できることからでいいから行動しよう」

読み終わった後、思わずモチベーションが湧いてくる一冊でした。

 

 

 

【目次から全体をざっくり要約】『FIRE　最強の早期リタイア術』

 

内容は全部で18章から構成されています。

目次をぱっと見ても内容はわかりにくいかもしれません。

なのでそれぞれの章のポイントをざっくりまとめます。

 

 

 

章の内容は3つに分類できる

全部で18章と多くの単元に分かれていますが、伝えたいことはシンプルでわかりやすいです。

本書ではそれぞれの章で以下の内容が解説されています。

• FIREを実現するために必要な方法
• FIRE実現のための考え方
• FIREにおける不安ポイントの解消

それぞれの章を分けて、全体をまとめるとこのようになります。

 

これらのポイントから特に重要なものを抜粋して、このあと細かく解説します。

 

【要約】『FIRE　最強の早期リタイア術』が伝えたいポイントは3つ

 

本書の中で重要なポイントは以下の３つに絞ることができます。

 

それぞれ詳しく解説しましょう。

 

 

ポイント①普通の人でもFIREは達成できる！

本書では一貫して、普通の人ならFIREは実現できると主張しています。

なぜなら著者自身が元々貧しい家庭に生まれ、決して経済的に恵まれていない状態からFIREを達成したからです。

 

その方法として「オプティマイザー」を目指すのが一番再現性が高いと述べられています。

オプティマイザーとは収入・投資・貯蓄の３つのお金を得る力の中から貯蓄力が高い人のことを言います。

 

本書の中でも著者自身が１００万ドルの貯蓄を作った方法について、こう述べています。

「懸命に働き、１ドルを大切にし、平均よりも少し高い給料で100万ドルを貯めて、31歳でリタイアした。」

 

収入や投資の力をいきなり上げるのは難しいことですし、ハイリスクで誰でもできることではありません。

 

しかし貯蓄力（＝貯蓄率）を上げることなら

• 小さな習慣の見直し。
• 定期的に払っている料金の見直し。
• 浪費をしない。
• 借金をしない。

これらを行うことでノーリスクで上げることができます。

 

まずはお金に関する知識や考え方を身に付けて貯蓄率を上げること。

それこそがFIREを実現するための方法として解説されています。

 

 

ポイント②FIREを実現させる具体的な手法「4%ルールに従う」

4%ルールとは、FIRE後も貯蓄を切り崩さずに生活費をまかなう方法として解説されています。

 

 

実際の4%ルールのポートフォリオとして、著者の場合は以下のようなものを作っています。

 

 

利回り分で増えた年間4%だけで生活すれば、半永久的に貯蓄は持つということ。

またその投資先の選び方なども本書の中で詳しく解説されています。

 

 

 

ポイント③FIREをより万全にする備えや方法

本書では4%ルールだけではなく「FIREをさらに万全にするための備え」についても解説されています。

FIREが実現、継続できるかの疑問は、以下の2つのに分けることができます。

1. 「株価が暴落したらどうするの？」
2. 「利回り4%で生活費をまかなう貯蓄なんて作るのに何年かかるんだ？」

この2つに対する反論もしっかりと用意されています。

 

暴落時の備えとして「現金クッション」と「利回りシールド」

まずは「株価が暴落したらどうするの？」に対する答えです。

 

株式の利回りは株価の変動に伴い、変動します。

株価が暴落すれば、その分利回りとしての金額は少なくなりますし、場合によってはマイナスになる時もあります。

年によっては、生活費にあてる分の利回り金額が捻出できない年も必ずあります。

 

その暴落時に、現金を得るためにポートフォリオの一部を現金に換えてしまうと、4%ルールは破綻してしまいます。

 

こういった時の備えとして「現金クッション」を持っておく必要があると解説されています。

具体的には株式が暴落時に備えて、生活費の数年分を別口座に現金で持っておこうというものです。

著者の場合は、今までの最長の暴落に合わせて5年分の生活費を現金クッションとして備えているそうです。

 

 

「別に現金を用意するなんて、どれだけ大変なんだ…」

そう思う方もいるかもしれません。私も思いました。

ここでもう一つ挙げられているのが「利回りシールド」という考え方です。

 

具体的には株式等で支払われる「配当金」や債券で支払われる「利子」のことです。

この配当金や利子も現金クッションに当ててしまうことで、実際の現金クッションの金額は少なくて済みます。

これによって本書では、現金クッションを以下のような計算式で表しています。

現金クッション＝（年間支出ー年間利回り）×年数

 

 

あとは年間の利回りを高いものに変えたり…

年数を最悪のケースを過程せずに3年などもう少し短めにすれば、現金クッションの金額は抑えることもできます。

 

暴落時に備えて「現金クッション」と「利回りシールド」を用意することでFIREはより万全のものとなります。

 

1億円も用意できない場合は？＝バックアッププラン

「利回り4%で生活費をまかなう貯蓄なんて、作るのに何年かかるんだ？」

という疑問についての反論です。

4%ルールでは、利回りだけで生活費をまかなうことを念頭に置いています。

 

しかしあなたに少しでも収入があれば、ポートフォリオの金額が少なくても大丈夫です。

本書の中では「サイドFIRE」や「パーシャルFI」と言った方法で解説されています。

例えばFIRE後も、副業やパートタイマーとして収入がある場合は、それを生活費に充てることができます。

 

 

完全にリタイアせずとも、自分の楽しめることや責任の少ない仕事をする。

それで生活費の一部をまかなうことができればOKというわけです。

 

もう一つ、方法として紹介したいのが「地理的アーミトラージ」という考え方です。

これは生活費自体が下がれば、元々の必要金額も少なくて済むという考え方です。

 

その方法は物価の安い国や地域に旅行に行って、生活費を下げるというユニークなものです。

具体的に著者は東南アジアを旅行プランに入れることで、普通にカナダで暮らすよりも生活費を抑えた経験を述べています。

 

世界旅行から帰って計算してみたら、カナダで暮らす際の生活費よりも抑えられていたことがわかった二人はこう述べています。

私たちは世界旅行を続けられるのです。永遠に。

 

このようにポートフォリオ金額自体を下げる「サイドFIRE」や「パーシャルFI」

生活費を旅行することで抑えるという発想の「地理的アーミトラージ」

 

これらのバックアッププランを使うことによりFIREはより実現可能に近づくということが本書では解説されています。

 

 

私たちサラリーマンがFIRE実現のために今すぐ実践するポイント

 

それでは本書を読んで私たちサラリーマンが実際にできることを私なりに考えてみました。

まとめると以下の３つです。

 

 

これらの実践ポイントの良いところは、たとえFIREを達成してもしなくても実践して損はないというところです。

最終的にFIREを目指す人はもちろん必要なことです。

ただ今はそんなイメージがわかなくても「とにかく行動しなきゃ」と感じている人はぜひ一緒に実践しましょう。

 

実践ポイント①無理のない節約を始めよう。

まずはここからです。

生活費の無駄を見直し、なるべく日々のコストを下げていきましょう。

といってもいきなり０円生活を始めろとか、外食禁止とかそういったことは続きません。

 

本書ではFIREに繋がる節約に対する考え方がこう書かれています。

 

まずは１、の月々の固定費を見直すことから始めましょう。

私の場合は、スマホを格安SIMに変えたり、電気を楽天でんきに変えてみました。

また日々の必要なものの買い物を、楽天経済圏を利用し、ポイントを貯めるなどして出費を抑えています。

今後は少しずつ外食を減らしたり、どうしても買ってしまうコーヒーやビールの量を減らしていきたいと思います。

 

できることからコツコツと無理ない範囲で節約をしてみましょう。

 

 

実践ポイント②収入アップのための行動。

私たちサラリーマンがFIREを実現するためには、平均より少し高い収入を得る必要があります。

著者も「平均より少し高い給料を貯蓄に回した」と述べています。

 

収入アップとして考えられるのはやはり以下の２つです。

• 副業をする。
• 転職をする。

 

今の会社環境に大きく不満がない、給料は平均的だという場合は副業をしましょう。

せどり、ブログ、アフィリエイト、プログラミング、ライター。

今はたくさんの副業を選択できます。

 

まずは、自分に合ったものを選んで実行してみましょう。

私の場合はせどりとアフィリエイトからスタートして、今はブログに注力しています。

 

 

「副業したくても時間が無いんだよな」という方。

自分の時給を上げるという意味でも仕事時間を見直すことをおすすめします。

 

サラリーマンの給料は基本的には固定なので、仕事に関わる時間を減らすだけでも自分の時給を上げることができます。

仕事時間以外にも通勤時間や飲み会、雑談時間を減らしても時間は捻出できます。

 

• 今会社の給料が平均より大きく下回る。
• 副業とかそんなこと一切考えられないくらい忙しい。

そんな場合は正直、今後働き続けるのもキツイので、転職を検討しても良いと思います。

 

 

実践ポイント③インデックス投資は早ければ早いほど良い。

FIREに欠かせない4%ルールのためのポートフォリオ作りを始めましょう。

これは早ければ早い方が良いです。

 

なぜならFIREの投資法はインデックス投資という「時間をお金に変える投資法」だからです。

市場全体の持続的な成長に合わせて、自分のポートフォリオも価値が上がっていくという考え方です。

 

インデックス投資を始めるにあたって、おすすめなのは「つみたてNISA」を活用することです。

 

 

最初のステップとして、つみたてNISAで投資できる年間40万（月およそ3万ちょっと）のインデックス投資を開始しましょう。

そこから徐々に他のインデックス投資をしたり、債券を購入したりとポートフォリオの構築を目指します。

 

 

 

【まとめ】FIREの実現は楽ではないが、行動して損はない。

 

今回は『FIRE　最強の早期リタイア術』を読んでの書評・要約・実践ポイントを解説しました。

決して現実的に難しい方法ではなく「普通の人が頑張ればできる方法」が書かれているのが特徴です。

この「頑張る」の積み重ねでFIREは達成できるというのが著者の主張です。

 

もちろんこの「頑張る」の積み重ねが一番大変ですし、それでもFIREまでの道のりには多くの時間がかかります。

しかし道のりの中で実現したり、手に入る小さな成果、

• 削減した生活費
• 見直した生活習慣
• 副業に取り組んだ経験
• 稼ぐために身に付けたスキル
• 少額でも積み立てたインデックス投資

これらは決して無駄にはなりません。

 

「まずは小さなことからコツコツとをモットーに。今日から頑張ろう」

そんな気持ちにさせてくれる1冊でした。